Finanšu tirgus svārstīgums: ko darīt ar pensiju uzkrājumu?

Pēc sarežģīta aizvadītā gada šis gads finanšu tirgos aizsākās cerīgāk. Tomēr pavasaris atklāja jaunas grūtības un svārstības pasaules banku sistēmā, kas novājināja investoru pārliecību par turpmāko ekonomikas attīstību. Taču patlaban situācija finanšu tirgos stabilizējas, kas arī ir atspoguļojies pensiju plānu pēdējo 6 mēnešu ienesīgumā. Situācijā, kad ir satraukums par finanšu tirgu svārstīgumu, Luminor ieguldījumu un pensiju produktu vadītāja Anželika Dobrovoļska dalās ar trim ieteikumiem, ko ņemt vērā.

"Pēc svārstīgā 2022.gada situācija finanšu tirgos uzlabojusies gan pasaules ekonomikas izturības, gan enerģijas tirgus stabilizēšanās dēļ. Turpmākā ekonomikas un inflācijas attīstība noteiks vadošo centrālo banku monetārās politikas lēmumus un attiecīgi definēs turpmāko procentu likmju pieaugumu. Iespējams, ka šā gada laikā arī monetārā politika kļūs "draudzīgāka" finanšu tirgiem, salīdzinot ar situāciju un straujo likmju pieaugumu pērn. Šobrīd arī Luminor pensiju plānu portfeļu risks tiek uzturēts neitrāls - tas nozīmē, ka mūsu pārvaldnieki pieturas pie savas ilgtermiņa stratēģijas, neuzliekot īpašu uzsvaru uz akcijām vai obligācijām. Tajā pašā laikā kopumā pensiju fondu pārvaldnieki turpina sekot līdzi situācijai pasaules ekonomikā, monetārajā politikā un finanšu tirgos un ir gatavi veikt izmaiņas portfeļos, lai samazinātu iespējamos riskus nepieciešamības gadījumā," uzsver A. Dobrovoļska.

Piemērots pensiju plāns

Pensiju plāna izvēle ir atkarīga ne tikai no attieksmes pret riskiem, bet galvenokārt no uzkrājumu perioda. Jo ilgāks laiks ir līdz pensijai, jo ieteicamāk izvēlēties aktīvāku ieguldījumu plānu. Izvēlēties piemērotu ieguldījumu stratēģiju ir būtiski ne tikai, lai izvairītos no tādām svārstībām, kam neesat gatavi, bet arī lai iegūtu vēlamo atdevi. Gados jauniem cilvēkiem, kuriem līdz pensijai vēl ir ilgs laika periods, ir vērts izvēlēties aktīvāku un riskantāku stratēģiju, kas ilgtermiņā varētu atmaksāties. Savukārt tiem, kam palikuši tikai daži gadi līdz pensijai, labāk neļauties lielam riskam un izvēlēties konservatīvāku stratēģiju.

Ieguldījumi atgūstas

Ja izvēlētais pensiju plāns jau ir piedzīvojis kritumu un samazinājums ir tiešām būtisks, brīdis, pirms vērtība nav atgriezusies, nav piemērots uzkrājuma izņemšanai. Tāpēc, ja ir tāda iespēja, tad vislabāk ir nogaidīt un sagaidīt portfeļa pieaugumu. Īstermiņa svārstīgums un portfeļa vērtības samazinājums ir normāla ieguldījumu procesa daļa un gadījumā, ja personas īpašumā ir labi diversificēts jeb dažādots ieguldījumu portfelis, tad tā vērtība parasti atjaunojas. Dažkārt tas var prasīt vairākus mēnešus vai pat vairākus gadus, bet vēsturiskā pieredze rāda, ka tas notiks un portfelis turpinās savu izaugsmi.

Izmanto situāciju papildu ieguldījumiem

Labākais brīdis iepirkties ir izpārdošanu laikā. Tāpēc arī tagad var izmantot iespēju papildu ieguldījumu veikšanai un pirkt akcijas vai fondu daļas laikā, kad tās ir lētākas nekā parasti. Tirgus krituma laikā ir ne tikai vērts neizņemt savus ieguldījumus, bet gluži otrādi - izmantot iespēju un ieguldīt vairāk. Katra iemaksa laikā, kad ir tirgus kritums, piešķirs vairāk daļu pensiju fondā, to vērtība augs ātrāk, laika gaitā iegūstot lielāku atdevi.